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　　“买健康险是为了防病✿ღღ，没想到自己先被保险预防了✿ღღ。”山西太原市读者李女士近日告诉记者✿ღღ，她从2020年开始给自己和家人购买商业健康险✿ღღ。她去年体检时发现肺部有个不到4毫米的结节✿ღღ，今年续保时被告知不符合参保条件✿ღღ。家里4岁的小朋友因为肺炎住过院✿ღღ，也被拒保✿ღღ。李女士换了几家公司✿ღღ，均被告知凡体检有异样✿ღღ、有结节就不能投保✿ღღ，就算下了单✿ღღ，将来也会拒赔✿ღღ。李女士无奈地表示✿ღღ：“保险公司欢迎的是完全健康的群体✿ღღ。每年续保都要重做健康告知✿ღღ，不断筛掉非健康体✿ღღ。”

　　李女士的遭遇并非个案✿ღღ，记者发现✿ღღ，健康险产品普遍存在“保健康不保非标体”“保短期不保长期”等错配现象✿ღღ，结节和体检异常已成为商业健康险拒赔的重要理由✿ღღ。依据国家金融监管总局发布的数据✿ღღ，2024年我国商业健康险保费收入接近1万亿元拉斯维加斯Las Vegas official✿ღღ。对外经济贸易大学保险学院教授王国军指出✿ღღ，随着我国居民健康意识不断提升✿ღღ，商业健康险连续三年保费收入未能突破万亿元大关✿ღღ，正是供求不匹配造成✿ღღ。

　　商业健康险产品的错配现象背后是数据不通的掣肘被C的走不了路✿ღღ。作为供给端✿ღღ，一名不愿具名的保险公司中层管理人员告诉记者✿ღღ，保险公司没有打通医疗机构和医保的数据✿ღღ，无法精算定价和风险评估✿ღღ。为了不出风险✿ღღ，只能围绕健康人群和非老年群体开发产品✿ღღ。“医保支付记录等数据有助于保险公司优化产品设计✿ღღ、有效风控✿ღღ。对患者来说拉斯维加斯Las Vegas official✿ღღ，提供病历等医疗机构数据✿ღღ，可以提升保险公司的理赔效率✿ღღ。更大一点说✿ღღ，如果保险公司知晓更多医疗数据✿ღღ，不仅健康险能覆盖到带病人群✿ღღ，而且可以通过科技赋能实现千人千费✿ღღ。”

　　王国军说✿ღღ，数据不通是商业保险多年来的行业痛点✿ღღ，严重影响商业保险补充医保✿ღღ、降低患者自负压力的作用发挥✿ღღ。2023年商业健康险总赔付支出仅占居民医疗费用7%左右✿ღღ，约为基本医保2.4万亿元支出的零头✿ღღ。

　　医疗数据属于敏感个人信息✿ღღ，但并非禁区✿ღღ。近年来深圳福田区政务服务和数据管理局联合深圳数据交易所✿ღღ、福田卫生健康局等单位✿ღღ，探索公共数据授权运营和个人数据授权相结合✿ღღ，商业保险的核保理赔成本降低50%以上✿ღღ，门诊理赔从2至3天缩短至平均30分钟✿ღღ，住院理赔从10至20天缩短至1天✿ღღ。

　　打通数据✿ღღ，有助于改变长期“以医疗为中心”的健康体系✿ღღ，形成预防为主✿ღღ、防治结合✿ღღ、中西医并重的新格局✿ღღ。浙江宁波鄞州区近年来探索医防融合✿ღღ，整合全区医疗资源数据✿ღღ。医疗机构通过数据筛查✿ღღ、检测发现早期患者后✿ღღ，纳入规范化管理✿ღღ，构建起“病前主动防✿ღღ，病中规范治被C的走不了路✿ღღ，病后科学管✿ღღ，跟踪服务不间断”的一体化学科管理平台✿ღღ。当地“鄞小医”人工智能辅助系统工作人员告诉记者✿ღღ，在日常管理之外✿ღღ，他们还向高血压✿ღღ、糖尿病等慢性病患者推出营养✿ღღ、运动✿ღღ、中医调理等个性化健康处方✿ღღ，正在探索除财政投入外✿ღღ，引入第三方有偿健康管理服务模式——这恰是商业健康险的应有之义✿ღღ。

　　早在2019年原银保监会就出台健康险管理新规✿ღღ，要求保费的20%要用于客户健康管理被C的走不了路✿ღღ，“但政策执行不理想被C的走不了路✿ღღ，线%的公司都很少✿ღღ。”王国军认为✿ღღ，即便拿出20%也是不够的✿ღღ，目标值应该是80%至90%✿ღღ，但这需要大健康产业体系形成闭环✿ღღ。“‘保险+健康管理’在公平公正公开的前提下✿ღღ，可以倒逼居民养成健康生活方式✿ღღ。医保不赔的✿ღღ，全部由健康险赔付✿ღღ，但赔付比例要同居民健康管理挂钩✿ღღ，如对日常配合健康监测和用药的慢性病患者✿ღღ，即便将来出现并发症仍然全部报销✿ღღ；不配合健康管理及用药的✿ღღ，将来病情恶化✿ღღ，则赔付比例降低30%至50%✿ღღ。如此医保花钱少✿ღღ，老百姓少得大病✿ღღ，减少痛苦✿ღღ。”王国军说✿ღღ。

　　数据不通不仅“拖累”商业保险辅助医保控费✿ღღ，而且造成大健康产业链路受阻✿ღღ。清华大学中国经济思想与实践研究院院长李稻葵受访时表示✿ღღ，健康是当下中国百姓✿ღღ，尤其是中等收入群体最大的诉求✿ღღ。大健康产业潜力巨大✿ღღ，保守估计应占到我国GDP总量的10%以上✿ღღ。目前许多潜在需求没有释放出来✿ღღ。消费的重点在治疗上打转转✿ღღ，应该把数据打通✿ღღ，精准投放需求✿ღღ、引导需求✿ღღ、释放需求拉斯维加斯Las Vegas official✿ღღ，把预防性的消费还有康养的消费营造出来✿ღღ，实现防大病✿ღღ、扩内需以及医保可持续的多赢✿ღღ。

　　鉴于大健康产业涉及医疗拉斯维加斯Las Vegas official✿ღღ、医保✿ღღ、养老✿ღღ、体育✿ღღ、文旅✿ღღ、数据等多部门✿ღღ，专家建议以商业健康险辅助医保控费为抓手✿ღღ，组织跨部门协作打通数据✿ღღ，建立健康医疗大数据平台被C的走不了路✿ღღ，制定数据互联互通标准✿ღღ，搭建大健康产业全国统一市场✿ღღ，释放诊前✿ღღ、诊中✿ღღ、诊后全链条市场力量✿ღღ。

　　中国人寿健康产业投资公司高级总监胡宏伟建议✿ღღ，接入保险公司海量客群资源✿ღღ，可解决大健康产业链企业上链✿ღღ、上平台的获客难题及流量和信任度问题✿ღღ，同时满足中高收入群体对多样化就医和健康服务的需求✿ღღ。

　　人民网杭州8月27日电 （记者张丽玮）目前✿ღღ，生物医药产业正处于从“经验驱动”向“数据智能驱动”转型的关键阶段拉斯维加斯Las Vegas official✿ღღ。今天上午✿ღღ，潮钱塘·AI杭州——“AI+生物医药”创新研讨会在杭州市钱塘区开幕✿ღღ。会议汇聚了政府领导✿ღღ、顶尖专家✿ღღ、领军企业家及投资界精英✿ღღ，集中展示了钱塘区在“AI+生物医药”领域的生态活力与创新成果✿ღღ，并深入探讨了全球医药研发的共性难题与前沿技术解决方案✿ღღ。…

　　在浙江行进✿ღღ，一路上听说了数不清的创新故事被C的走不了路✿ღღ。 在杭州余杭区✿ღღ，一家叫程天科技的企业成立八年✿ღღ，只专注于下肢外骨骼机器人这一个细分领域✿ღღ，目前已获132项发明专利✿ღღ，证书挂满整墙✿ღღ。 在杭州西湖区✿ღღ，“云深处”在关键期遇到资金短缺✿ღღ，杭州科创基金果断出手✿ღღ，硬是将它从“死亡之谷”拽了出来✿ღღ。…

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